前阵子跟几个朋友吃饭，聊起保险，三个人里两个说踩过坑。一个说买了全险车被水泡了居然不赔，一个说当初填健康告知嫌麻烦，没说几年前的肺炎，后来出事被拒赔了。
很多坑真不是保险本身有问题，是一开始理解就错了。今天整理几个见得最多的，给大家提个醒。
误区一：买了全险=所有情况都赔
很多人一听“全险”两个字，直接掏钱。觉得我都买全了，还有啥好担心的？
说实话，这就是个文字游戏。全险只是行业约定俗成的说法，指买了交强险加几个常见商业主险，根本不是“所有情况都赔”。
比如你给车改了音响贴了全车定制膜，事故里撞坏了，大多数全险套餐不赔这个。你把车借给没驾照的朋友开，出了事也不赔。你酒驾毒驾故意撞人，更不赔。
任何保险都有免责条款，免责里列的情况本来就不赔，跟你买了多少种险种没关系。
误区二：健康告知可以随便填，熬过两年就肯定赔
这个误区最近几年传得特别凶，说保险有个两年不可抗辩条款，只要熬过两年，保险公司必须赔。
真敢信这个？那你就错大了。
两年不可抗辩条款的本意，是防止保险公司明明知道你未如实告知，还承保，两年后又找借口拒赔，它不是给故意隐瞒开绿灯的。如果你明明知道自己有甲状腺结节，故意不填，两年后得了甲状腺癌申请理赔，保险公司完全可以拒赔，甚至解除合同不退保费。
如实做健康告知，是买保险的第一原则。别听什么“熬过两年就没事”的话，真出了事吃亏的只有你自己。
误区三：有社保就够了，不需要买商业保险
我听到太多人说，我单位给交了社保，还买什么商业保险？
社保是基础保障，确实好，但它有自己的局限性。社保报销有起付线、封顶线，自费药、进口器材、高端治疗项目很多都报不了，一场大病下来，自己掏几十万太正常了。
还有，你生病躺床上大半年不能上班，社保给你补收入损失吗？不会吧？房贷车贷还是要还，孩子学费还是要交，家人陪护的住宿费误工费，这些开销社保兜不住。
不是说每个人都必须买商业保险，但别误以为社保能覆盖所有风险，对吧？
误区四：大公司不会拒赔，小公司理赔难
很多人选保险只看公司牌子，觉得大公司靠谱，小公司早晚倒闭赔不了。
其实能不能理赔，核心只看你的情况符不符合合同条款，跟公司大小真没多大关系。拒赔的大公司不少，正常理赔的小公司更多。
所有保险公司都受监管部门严格监管，哪怕真的经营出问题，你的保单也会有相应安排，不会说直接就没了。别拿公司大小当判断理赔好坏的标准。
几个核心注意事项
1. 买任何保险，先看免责条款，再看保障责任，别只听销售口头说。合同写下来的才算数。
2. 健康告知遵循“问到什么答什么，没问到不用主动说”的原则，但是问到的内容别隐瞒。
3. 不要抱着“等出事再买”的想法，临时投保大概率会被拒保，就算能买也有等待期，没用。
4. 买保险之前想清楚，你买这个保险是要解决什么问题，别跟风买一堆用不着的。
合规提醒
以上内容仅供保险知识科普，不构成任何投保建议、理赔承诺或核保结论。所有具体的健康告知、免责条款、等待期、续保规则、理赔条件，均以对应的保险合同和保险公司官方说明为准。本文不销售、不推荐任何保险产品，不评价任何保险公司或产品优劣。
作者|dananjin
排版|dananjin
审核|小准