别再把三者险当”买了就行”的凑数险
很多人买三者险的心态真的很随意。销售说买多少就跟着买多少，交完钱把保单往抽屉一塞，从来不知道这个险种到底保的是什么。 说白了，这个险种保的从来不是你自己。 你、你车上坐的所有亲戚朋友、你家的房子和私人物品，在保险规则里都不算”第三者”。剩下的所有在事故里因为你的责任受到损失的对象，才算。 比如你开车不小心把路人碰了，该赔的医药费、营养费、误工费；比如你变道的时候没注意，把旁边相邻车道的车刮了，对方的修车钱；比如你倒车的时候没看后视镜，把路边市政的隔离栏撞歪了，路政要的维修赔款——这些钱，只要是按交警定责你该掏的部分，扣除交强险能覆盖的额度，剩下的就轮到三者险来赔。 真的别把它当可有可无的附加险。 很多人踩过的第一个坑，就是以为它会赔自己的车。错。自己的车的损失，找车损险去，跟三者险半毛钱关系没有。还有人以为，自己开车撞了自己家的大门、蹭了自己停在车位里的另一辆车，也能走三者险赔。别觉得荒唐，去年我身边就有两个车主因为这个申请理赔被拒，白跑了两趟保险公司。这几种情况，就算买了三者险也赔不了
别觉得买了保险就万事大吉。规则卡的很严，踩中红线的，一分钱都不会赔。 酒驾、毒驾、没有有效驾驶证开车，这些是所有车险都通用的拒赔情形，没什么好说的。很多人不知道的是，如果你把车借给了还没拿到驾照的亲戚朋友，出了事故，三者险也不会赔。毕竟你明知道对方没有合法驾驶资格还借车，本身就有过错。 还有一种特别常见的情况：出了事故之后，你觉得跟对方是熟人，或者怕麻烦，当场就私了转了钱，既没报交警定责，也没提前跟保险公司报备，转头就拿着转账记录去申请理赔。大概率要被打回来。 你私下跟对方谈的赔偿金额，根本没经过保险公司的核验。比如你明明只该担30%的责任，为了快点解决事情，直接跟对方说所有损失你全包，最后多出来的那部分钱，保险公司是不会替你出的。 哦对，还有故意肇事的情况。比如你跟别人起了争执，故意开车去撞对方的车，这种行为本身就违法，保险自然不会兜底。
额度选多少，根本没有放之四海皆准的答案
每次跟人聊到三者险买多少额度，总有人跳出来说”必须买300万””买100万的都是傻子”。真的没必要这么极端。 额度选多少，全看你日常开车的场景。 如果你平时基本就在县城里开，很少上快速路，路上碰到的大多是普通家用车、电动车，人流密度也不高，那你买100万的额度，日常使用其实基本能覆盖大部分风险。但如果你天天要跑早晚高峰的市区主干道，隔三差五要上高速，路上豪车多、人流密，那多掏两百多块把额度升到300万，摊到每个月也就十几块钱，换个心理踏实也不亏。 我自己去年续保的时候，对比了几家的报价，100万额度的三者险一年是427块，300万额度的是644块，差了217块。我选了300万，不是因为我多有钱，是因为我平时上下班要走的那条路，去年一年就出了三起撞人的事故，其中一起的赔偿额就快到90万了。 也别被销售忽悠着买太高的额度。比如有些人上来就让你买1000万额度，说现在豪车多。你算算账，1000万的额度比300万的一年要多掏近四百块，如果你平时根本很少去豪车扎堆的核心商圈，这笔钱其实花的有点冤。 说两个理赔时最容易踩的小坑。 别一出事就慌着认全责。很多人看到对方是行人、骑电动车的，就觉得自己作为机动车肯定要担全部责任，主动跟交警说我全责。真的没必要。该让交警按实际情况定责就定责，你多担的责任，最后多出来的赔偿，是要你自己掏腰包的。 留意下你的保单里有没有附加精神损害赔偿责任。如果没有的话，事故里对方提出的精神损失费索赔，三者险是不赔的。之前有个朋友撞了人，对方索赔4万精神损失费，因为他没加这个几十块钱的附加责任，最后这部分钱全是自己掏的。 我到现在都记得发小当时蹲在我家沙发上抽烟的样子，计算器按得哒哒响，算完账抬头说，早知道当初多掏两百多块买300万额度，也不至于现在要掏快三十万。 真的。 买保险从来不是为了赚什么钱，就是为了万一哪天出事的时候，你不用把家里的存款掏出来填窟窿。不用被销售牵着鼻子走，也别为了省那点小钱把自己架在高风险里。 翻保单的时候多花十分钟看两眼条款，比出事了临时抱佛脚强太多。作者|dananjin
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