前几天在小区菜店碰着楼下的张姐，蹲那摘菜的时候跟我吐槽，说前几年买的医疗险，今年查出来甲状腺癌要理赔，结果保险公司说拒赔，一分钱都不给，连交了好几年的保费都没退。我一问，原来是买保险的时候，健康告知里问了有没有甲状腺结节，张姐说体检查出来好几年了，也没长大，不疼不痒的，就没说。就漏了这么一句话，几十万的理赔没了。你说可惜不可惜？
如实告知，到底是在告什么？
很多人买保险的时候，跳过健康告知直接点「已阅读」，别说如实告知了，连问了啥都没看。对吧？说实话，这是拿自己的钱开玩笑。
如实告知说白了，就是买保险的时候，你得把保险公司问的你的身体情况、过往病史这些，老老实实说清楚。为啥要这么做？保险本身是玩概率的生意，保险公司要根据你的身体情况判断，要不要接你的保单，要收你多少钱。你藏着病不说，等于把已经存在的风险硬塞给人家，换谁也不干啊。
很多人会说，我这都是老毛病了，早就好了，为啥还要说？你好了也得说啊，人家问了嘛。要不要承保是保险公司的事，说不说是你的事。对吧？
这本身也是最大诚信原则的要求，不光对保险公司好，对所有买保险的投保人都公平，要是所有人都藏着病买保险，最后保费只会越来越贵，吃亏的还是大家。
这些如实告知误区，90%的人都踩过
我整理了几个最常见的误区，你对着看看，有没有中枪。
第一个误区：我身上所有毛病都得告诉保险公司。不对不对，咱们国家的如实告知是「有限告知」，记住这句话：问啥答啥，不问不答。人家问卷里没问的事，你不用主动往上凑。比如人家没问你有没有过口腔溃疡、脚气，你犯不上主动说，给自己添堵。
第二个误区：我没在大医院看过病，体检查出来的小问题不用讲。大错特错。只要是你自己知道的，不管是在社区卫生院看的，还是单位体检查出来的，只要问到了，都得说。别抱着「没记录就查不到」的侥幸，现在医疗机构联网，真到理赔的时候，人家一查一个准。
第三个误区：说了小毛病就通不过核保，不如瞒过去。说实话，这是最多人犯的错。好多人说，我就是个结节、脂肪肝，说了肯定被除外，干脆不说，万一出事再说。可你有没有想过，真出事了，人家直接拒赔，你保费白交，病还得自己治，哪头轻哪头重啊？
何况很多小毛病压根不会拒保，最多就是加点保费，或者除外相关责任，总比完全没保障强吧？张姐不就是这样？当初说了结节，大不了就是甲状腺相关的责任除外，其他病还是能赔啊，现在倒好，整个合同都失效了，一分钱拿不到。真的亏。
不过话说回来，也不是说只要漏了就一定会拒赔。要是真的是很小的问题，跟你后来得的病没啥直接关系，也不一定会拒，但是赌这个概率，犯不上啊，对吧？
买完才发现漏告了，还有救吗？
很多人看完上面的，慌了，说我买都买完了，才想起我之前漏说了一个病，怎么办？
别慌，其实有办法。你可以找保险公司做补充告知。把你漏的情况告诉人家，让保险公司重新核保。要是问题不大，人家就会让你的保单继续有效，要是真的有点问题，最多就是解除合同退你保费，总比理赔的时候被拒赔，一分钱拿不回来强啊。
那要是故意瞒的，那我就不说了，这个本身就是违反合同约定的，怪不得别人。
还有个小提醒，填健康告知的时候，别听业务员瞎忽悠，说什么「不用填，都没事，理赔我搞定」，这话你也信？到理赔的时候，业务员早就不知道去哪了，扛事的还是你自己。所以，一定要自己一条条看，自己核对，别嫌麻烦，花个十来分钟，比啥都强。
最后再啰嗦两句，买保险本身是买个安心，别给自己埋雷。如实告知这一步，真的别偷懒。
本文内容仅做保险基础知识科普参考，不构成任何投保建议、核保结论或理赔承诺，具体健康告知要求、核保规则、理赔标准请以对应保险合同及保险公司官方说明为准。
作者|dananjin
排版|dananjin
审核|白杨