说自己去年交了快四千的”寿险”，合着买错了——是个带返还的意外险，真要是生病走了，一分钱赔不了。
我当时翻了他发过来的保单截图，翻了三页就笑了。合着当初销售跟他说”啥都保”，他连身故责任的定义都没看，就把字签了。
“我还年轻，买寿险是咒自己”这话真的听腻了
上次跟楼下开便利店的张哥聊天，他听说我写保险科普，头摇得像拨浪鼓：我才32，上有老下有小，买寿险不是盼着我出事吗？
真的错了。
寿险赔的钱，从来不是给被保险人自己花的。
你走了，房贷谁还？娃的学费谁出？两边老人的赡养费谁给？这些钱不是你省吃俭用攒下来的，就是你走了之后留个窟窿，让剩下的人填。
我见过太多三十出头的小伙子，觉得自己身体倍儿棒，买寿险不吉利。真等哪天出了意外，老婆抱着娃在银行排队办房贷结清的时候，才想起当初要是买份寿险，也不至于要把刚装修好的房子挂出去卖。
“寿险保额买够10万凑数就行”？算完账你会冒冷汗
表哥当初就是，觉得买寿险买个十万二十万意思下就行，每年交的钱还不多。
我拿计算器给他算的时候，他一开始还翘着二郎腿嗑瓜子，按到第三项的时候瓜子都掉桌子上了。
他房贷剩82万，娃刚上小学，到大学毕业还要12年，每年养娃加学费大概5万，两边老人现在还能自己挣钱，等过个十年八年，每年少说要2万赡养费。
加起来多少？82+60+24=166万。
他之前买的那个意外险，保额才10万。真出事了，连房贷的零头都不够。
算保额的时候，别光看自己能交多少钱，先算清楚你走了之后，家里要填的窟窿有多大。
很多人被销售忽悠买那种返还型的寿险，每年交大几千，保额才十万。真出事了够干嘛的？还不如把钱省下来，买个保额够的消费型寿险，每年几百块钱的事。
“只要买了寿险，不管啥情况出事都赔”？真不是
之前有个读者找我吐槽，说他朋友酒驾出了事故，保险公司没赔，他就到处说寿险都是骗人的。
我翻了他发的合同，免责条款里写的明明白白：被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施、酒驾、吸毒这些情况，都是不赔的。
所有的理赔边界，全在合同的免责条款里写得明明白白。别听销售吹”啥都赔”，你自己花十分钟翻完那三页免责条款，比听销售说俩小时都管用。
还有人问，要是买了寿险之后自杀赔不赔？
合同里写的很清楚，以被保险人死亡为给付保险金条件的合同，自合同成立或者合同效力恢复之日起二年内，被保险人自杀的，不承担给付保险金的责任，被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外。
说白了，真要是过了两年，符合合同约定的情况，该赔还是赔。
不过话说回来，谁会拿命换钱啊。
别纠结买消费型还是返还型。返还型说白了就是你多交的钱，保险公司拿去做投资，几十年后把你自己的本金还给你，还没算通胀。你要是真能把每年多交的那几千块存下来，几十年后拿的钱比返还的多得多。
哦对，还有个小误区，很多人觉得寿险是给有钱人买的。真不是。越普通的家庭，越扛不住顶梁柱出事的打击。有钱人家里有存款，有房有铺，真走了也不影响家里的生活，反而普通人家，顶梁柱一走，整个家就塌了。
本文仅作科普，不构成投保建议，具体以合同条款和保险公司说明为准。
作者|dananjin
排版|dananjin
审核|柚子