上周陪我姐去办储蓄险，她攥着刚到的60万卖房款，在柜台前纠结了40分钟，就卡在选趸交还是期交上。柜员说啥她都听不进去，就怕自己选错亏了。说实话，这种纠结我见太多了。其实这事儿真没大家想的那么玄乎。
先把两个词掰碎了说，别整术语
真的没那么复杂。
趸交，就是一次性把对应保单的所有保费全交完，交完这事儿就翻篇，后续不用再掏一分钱。
期交，就是把总保费拆成好几年交，常见的是3年、5年、10年、20年交，每年固定时间掏固定的数，直到交满约定的年限。
举个最简单的例子：你看中的产品如果是5年交，每年交10万，趸交就是第一次直接掏50万把5年的钱全交了；期交就是连续5年每年掏10万，交满就完事。
别听人瞎吹，两种缴费方式没有绝对的好坏
我最烦那种张嘴就说趸交一定划算的博主。
真的站着说话不腰疼。
要是你手里那笔钱本来就是存了十年以上没动过的闲钱，近期也没有买房、换车、给孩子凑首付、给老人预备大额医疗金的计划，趸交真的省事儿。
交完就不用惦记了。
后续每年到点就领钱，也不怕自己忘了交保费导致保单失效。
但反过来呢？
我有个朋友前两年图省事趸交了30万，去年家人生病要凑手术费，想退保单的时候扣了快8万，悔得直拍大腿。
你说这能怪产品吗？也不能。只是他没算到自己会突然急用钱而已。
再说说期交的情况。
期交最大的好处就是现金流压力小，你不用一次性把大笔钱都砸进去。而且部分带身故保障的人寿类产品，期交的杠杆会比趸交高一点——比如你年交10万交10年，刚交第一年如果出了风险，保险公司赔的钱可能是你已交保费的好几倍；要是你趸交了100万，刚交完就出险，赔的就是已交保费加一点对应增长的部分，杠杆自然就低了。
别纠结，对着自己的情况套就完了
真的不用对着网上的攻略算来算去，你就对着自己的真实情况卡三个标准就行。
第一，手里的钱是不是3年内大概率不会动的闲钱？
如果不是，哪怕你算出来趸交的长期数字看起来好看一点，也别硬凑。毕竟真到急用钱的时候，保单里的钱不是你想取就能无损失取出来的。钱要灵活，放自己手里随时能支配，比啥都强。
第二，你是不是极度讨厌”每年记着交保费”这件事？
要是你本身就丢三落四，怕自己哪天忘了交钱导致保障断了，手里又刚好有足够的闲钱，选趸交真的能省很多心。不用每年到点就被保险公司的短信催着打钱，交完就彻底解放了。
第三，你现在的收入是不是刚好能覆盖每年的缴费额？
很多人会说”期交交的时间长，总保费加起来更多，不划算”。真的别钻这个牛角尖。比如你刚30岁，每年能存2万，交20年，总保费是40万；你要是硬凑10年交，每年要掏4万，万一中间哪年失业了，交不上钱反而麻烦。算收益的时候别光看总保费的数字，要看你每年放进去的钱的增值效率——哪怕最后总领取的金额差不多，你每年掏的钱少，剩下的钱哪怕存个短期理财，也比硬凑大额保费强对吧？
哦对了，我姐最后选的是趸交。
为啥？她那60万是卖了老房子的钱，儿子已经在外地安家了，不用她掏大钱，自己每个月退休金有6千多，平时花不了多少，放银行存定期利率又低，交完就不用管了，刚好符合她的情况。
本文仅作科普，不构成投保建议，具体以合同条款和保险公司说明为准。
作者|dananjin
排版|dananjin
审核|安然