大多数人都买错了：聊聊汽车盗抢险的真实保障

别搞混：盗抢险到底保什么

2020年车险改革之前，盗抢险是单独的主险，想要得额外加钱买。改革之后，全车盗抢险已经被纳入车损险的主险责任里了——也就是说，你现在买的新车损险，默认带了全车盗抢险，不用再额外掏钱。很多人不知道这茬，还被忽悠着买了重复的，多交了大几百保费。真的亏。

什么才赔？只有车辆全车被盗窃、抢劫、抢夺，以及在这个过程中造成的车辆损坏，才会赔。说白了，你车整台没了，赔。偷车过程中撞坏了车门玻璃，修车钱也出。

那什么不赔？第一条就是，单独的零部件被盗不赔。不管是后视镜、轮胎、电瓶，还是车标、车牌，只要只丢了这些，都不赔。就像开头老王的情况，正好踩在坑上。第二条，车内个人物品被盗不赔。你放车里的笔记本电脑、包包，哪怕是刚买的新款手机，丢了都不找盗抢险，这个是保车的，不是保你随身东西的。

这些误区，很多人都踩过

说实话，现在大城市偷整车的确实少了，但不等于不会出事。前两年听行业朋友说，珠三角那边专门偷老款丰田越野，整台拖走拆零件卖，车主报案大半年了还没找回来。刚好他没买盗抢险，二十多万直接打水漂，谁掏这钱不心疼啊！

很多人默认，我车买了盗抢险了，丢了肯定赔。真不一定。比如你车没按规定年检，行驶证过期了，被偷了保险公司可以拒赔。再比如你把车借给没有驾照的朋友，车被偷了，也不赔。还有人把车停在禁停路边被交警拖走了，回来找不到车就说被偷了找理赔。这哪算盗抢啊，这是行政机关依法扣押，条款里明确写了不保，对吧？

还有一个误区，我车买了盗抢险，找不回来就按买车价全赔。不对，是按照车辆实际价值赔，也就是折旧之后的价格，不是你当初提车的裸车价，这点心里一定要有数。

投保和理赔，这几点一定要记牢

如果你是2020年之前买的车，一直没换过保单，延续了老条款，那你的车损险里大概率没有盗抢险，记得续保的时候主动加上，别漏了。如果是2020年之后买的新车，或者已经换了新车损险条款，默认已经带了盗抢险，不用再额外掏钱买，别被人忽悠多买一份，白花冤枉钱。

不过话说回来，什么样的人要额外盯紧这件事？经常把车停在没有监控的老小区、城郊路边的，或者你开的是那种二手配件特别好卖的热门车型——比如老款的丰田本田SUV、五菱宏光这类，本身市场保有量大，配件好出手，反而容易被盯上，要是你的保单里没盗抢险，赶紧补上。

真碰到车丢了，第一步别慌找保险公司，先报警，留好公安机关的立案证明。按照条款规定，车辆被盗抢之后满60天还没查获下落的，保险公司才会走理赔流程，这个是硬规定，急不来。要是车找回来了，保险公司已经赔了钱，那车子所有权归保险公司，你要是想要回来，就得把拿到的理赔款退回去，这个提前说清楚，省得到时候闹误会。

其实现在盗抢已经不是什么高概率风险了，可万一碰到，就是大损失。搞清楚规则，别花冤枉钱，也别真出事了才发现，该有的保障没配上。